經歷高管大換血以及小贏科技(XYF.US)入股之后，振興銀行首次主動交出中期成績單。

數據顯示，今年上半年，振興銀行實現營業收入4.24億元，同比增長7.47%;凈利潤4123.32萬元，同比增長176.52%。

長江商報記者注意到，雖然整體業績表現亮眼，但振興銀行業務“跛腳”的現象尤為明顯。今年上半年，該行實現利息凈收入4.56億元，同比增長8.7%，占當期營收的比例高達107.53%。

與之相對應的是，振興銀行僅在開業后首個完整經營年度實現中間業務上的盈利。2019年至2022年上半年，該行手續費及傭金凈收入一直為虧損狀態，累計虧損2.77億元。

高度依賴“吃利差”，振興銀行不僅需要面對息差收窄的壓力，更為重要的是，在去年年初互聯網存款新規發布后，作為遼寧首家民營銀行的振興銀行，攬存難度加大。截至今年6月末，振興銀行資產縮表，存款規模192.79億元，較上年末減少5.4%，并較2020年末減少約33.97億元。

連續一年半利息凈收入占比超過100%

資料顯示，振興銀行是遼寧省首家民營銀行，2017年11月獲批開業。去年下半年以來，振興銀行高層大換血，天津銀行原董事長文遠華、原行長王峰先后履新振興銀行董事長、行長一職，其中王峰成為該行成立五年以來的第三任行長。

今年4月，振興銀行發生重要股權變動，中概股金融科技公司小贏科技(XYF.US)披露，其于2021年第四季度以3.15億元的價格收購振興銀行第二大股東沈陽天新浩科技45%股權，以間接持有振興銀行股份。

截至今年6月末，振興銀行的股東包括沈陽榮盛中天實業、沈陽天新浩科技、沈陽啟源工業泵研究所、沈陽金聯邦醫療器械、沈陽智通融網絡科等五家公司，持股比例分別為30%、28%、22.5%、9.75%、9.75%。以此測算，小贏科技對于振興銀行的間接持股比例約為12.6%。

開業五年以來，振興銀行業績表現并不穩定。2018年，是振興銀行第一個完整經營年度，當期該行實現營業收入和凈利潤分別為2.07億元、1337.36萬元。

此后的2019年至2021年，振興銀行分別實現營業收入7.17億元、8.19億元、7.53億元，同比增長246.44%、14.19%、8.06%;凈利潤7461.32萬元、-1.65億元、4605萬元，其中2020年虧損上億元之后次年實現扭虧為盈。

日前，振興銀行披露最新業績。今年上半年，振興銀行實現營業收入4.24億元，同比增長7.47%;凈利潤4123.32萬元，同比增長176.52%。

值得一提的是，基于整體較為亮眼的業績表現，振興銀行在民營銀行中率先披露半年報，這也是該行開業以來首次單獨披露中期業績。

不過，長江商報記者注意到，雖然振興銀行整體業績快速回溫，上半年業績已經逼近上年全年水平，但細分來看，振興銀行依舊存在嚴重的業務“跛腳”。

自開業以來，振興銀行以吸存放貸“吃利差”為主要收入來源。今年上半年，振興銀行實現利息凈收入4.56億元，同比增長8.7%，占當期營收的比例高達107.53%。

事實上，這一現象在振興銀行開業初期并未出現。2018年至2021年，該行的利息凈收入分別為0.21億元、2.81億元、5.82億元、8.14億元，占各期營收的比例分別為10.29%、39.16%、71%、108%。這就意味著，振興銀行已經連續一年半出現利息凈收入占比超過100%的情況。

與之相對的是，振興銀行的中收持續低迷。2018年至2021年，該行手續費及傭金凈收入分別為3440.69萬元、-9718.99萬元、-5661.98萬元、-7842.15萬元。今年上半年，該行手續費及傭金凈收入為-4460.48萬元，且較上年同期的-2825.99萬元虧損額進一步擴大，近三年半累計虧損2.77億元。

存貸兩端渠道受限總資產縮表

深度依賴“吃利差”的同時，振興銀行的資產規模卻在縮表，業績持續增長能力也遭到質疑。

去年年初互聯網存款新規出臺，明確規定商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。這一規定對于以互聯網存款產品為主力的民營銀行而言，影響較大，本就渠道受限的民營銀行線上跨區域攬儲更加受到限制，存款業務遭到壓縮。

不僅如此，在貸款端，去年銀保監會發布《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，強調地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應當服務于當地客戶，不得跨注冊地轄區開展互聯網貸款業務。

在此影響下，截至2021年末，振興銀行資產總額較上年末減少1.49%至267.15億元，貸款總額168.94億元，較上年末增長10.74%，但客戶存款210.56億元，較上年末減少7.15%。

更早前的2018年至2020年，振興銀行的資產總額由175.09億元增長至271.18億元，客戶貸款和存款總額分別由66.06億元、122.14億元增長至152.26億元、226.76億元。

截至今年6月末，振興銀行總資產和總負債分別為256.48億元、236.86億元，較上年末分別減少5.05億元、5.8億元。其中，客戶貸款總額和存款總額分別為181.43億元、192.79億元，較上年末分別增長8.99%、-5.4%。

以此計算，新規出臺后，近一年半時間振興銀行的存款規模合計縮減33.97億元。

對此，振興銀行方面也公開表示，今年上半年該行互聯網存款規模減少，公司結算類存款規模增加，負債結構得到優化，穩定性進一步增強。

除此之外，在當前市場利率下行的背景下，單單依靠“吃利差”的振興銀行，同時也要面對息差收縮的壓力。2018年至2021年，該行凈息差分別為1.2%、3.67%、3.25%、3.03%。

一個好的信號是，振興銀行的資產質量企穩。截至今年6月末，該行不良率1.35%，與上年末持平，但較上年同期下降1.28個百分點。

不過，振興銀行也在積極嘗試轉型，尋找新的業績增長點。“為順應宏觀金融形勢、貼合監管政策要求、提升行業競爭力，遼寧振興銀行通過業務轉型調優資產業務結構，在聚焦普惠小微業務、夯實自營業務基礎和深耕本地業務等方面取得不俗成績。”振興銀行介紹。

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