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近期10機構發行37只固收結構性理財，有新品掛鉤匯率｜機警理財日報

2023-08-31 19:34:53 來源：21世紀經濟報道

南財理財通研究員陳子卉

據南財理財通最新數據，截至2023年8月30日，今年來全市場已發行凈值型銀行理財產品19,079只（含私募產品）。

(資料圖片僅供參考)

從風險等級來看，產品風險等級主要集中在二級（中低風險）。其中，一級（低風險）產品占比5.37%，二級（中低風險）產品占比84.88%，三級（中風險）產品占比7.9%，四級（中高風險）產品占比0.28%，五級（高風險）產品占比1.57%。

從投資性質來看，固收類產品占比96.3%；混合類產品占比2.1%；權益類產品占比0.46%；商品及金融衍生品類產品占比1.14%。由此看出，固定收益類產品仍占據理財產品的主流。

注：收益/回撤=（近6月年化收益率-近6月現金管理類產品7日年化收益率均值）/近6月最大回撤。據南財理財通數據，現金管理類產品近6月七日年化收益率均值為2.3435%。

上榜產品凈值披露要求：1. 凈值披露頻次：非節假日至少每個自然周公開披露一次凈值。2. 公開發布的歷史凈值記錄滿足：最早凈值日期≤統計區間左端點日期；最新凈值日期≥統計區間右端點日期。

本文榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數據有疑問，請在文末聯系研究助理進一步核實。

平安理財“鑫享全球”蟬聯“固收+期權”榜首

據南財理財通數據，截至8月25日，在理財公司“固收+期權”公募產品近6月收益榜單中，三家理財公司產品進入榜單前十，上榜產品分別來自平安理財“鑫享全球”系列，光大理財“陽光青睿盈”系列和招銀理財“招睿全球動量”系列。因“固收+期權”公募理財產品存續數量較少，同系列同周期理財產品取兩只上榜。

相較于上期同維度榜單（詳情請參見關聯文章），本期上榜產品近6月凈值增長率均值下降27個基點，為1.93%。

從收益角度看，平安理財“鑫享全球大類資產趨勢一年定開5號”依舊為本期冠軍，近6月凈值增長率為2.91%，平安理財“鑫享全球大類資產趨勢一年定開2號”和光大理財“陽光青睿盈5號”以2.64%和2.25%的近6月凈值增長率位列第二名和第三名。

從產品風險控制角度來看，光大理財“陽光青睿盈5號”和“陽光青睿盈6號”表現較好，近6月最大回撤分別為0和0.01%。

浦銀理財和興銀理財“固收+期權”7月以來新發數量并列第一

南財理財通數據顯示，截至8月22日，今年7月以來10家理財公司發行了37只公募固定收益類結構性產品，均為封閉式運作。具體來看，興銀理財和浦銀理財各發行7只，光大理財、華夏理財和民生理財各發行4只，交銀理財、平安理財和招銀理財各發行3只，廣銀理財和中郵理財各發行1只。

在風險等級方面，主要集中在R2（中低風險），僅有一只興銀理財“豐利興動多策略進取封閉3A”產品風險等級略高，為R3（中風險）。

從新品業績比較基準來看，上下限范圍較大的有浦銀理財“恒享增慧之封閉式9號”。該產品掛鉤標的為中證500指數，當觀察期內任一交易日中證500價格大于或等于執行價格*110%，則發生敲出事件，業績比較基準為年化4.8%；若觀察期內未發生敲出事件，且到期價格大于等于執行價格，則年化業績比較基準為0.01%-10%；當觀察期內未發生敲出事件，且到期價格小于執行價格，則業績比較基準為0.01%，該產品業績比較基準結構圖具體如下所示：

具體來說，當中證500指數在觀察日收盤價格為初始觀察日的110%時，即觀察日中證500指數收盤價較初始觀察日價格上漲10%時，敲出事件發生；若觀察期和到期日未跌破初始觀察日價格，則可分享中證500指數10%以內的上漲收益；當觀察期內未發生敲出事件，且到期價格小于執行價格，則不能享受掛鉤資產收益。

新品掛鉤標的現美日元匯率

下半年“固收+期權”公募產品掛鉤標的以股指為主，共有36只產品掛鉤股指。其中，有20只掛鉤中證1000指數，16只掛鉤中證500指數。值得注意的是，有新品掛鉤匯率。

以浦銀理財“恒享增慧之封閉式8號A”為例，其掛鉤標的為美元兌日元匯率。

該產品說明書顯示，關聯標的價格為彭博“BFIX”每日北京時間14時的“USDJPY”定盤價。除初始觀察日外，該產品自2023年9月起另有10個觀察日，對應10個提前到期日，頻率大致為一月一次。當觀察日資產價格小于或等于“初始價格-6.6”時，則發生敲出事件，即美元較日元貶值一定比例，產品業績比較基準為年化5%；若未發生敲出事件，則產品按預定到期日到期，業績比較基準年化為0.01%。

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好消息！南財理財通將為財經記者免費開通vip數據賬號，22萬只銀行理財360度產品周期大數據應有盡有，歡迎您在文末聯系課題組。

（數據分析師：張稆方；實習生：王曉琪）

（課題統籌：湯懿蘭）

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