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九江銀行去年增收不增利不良雙升撥備覆蓋率下降|當前速看

2023-06-08 14:50:34 來源：大雪財經

九江銀行股份有限公司（以下簡稱“九江銀行”，6190.HK）去年的成績單不算理想。

(資料圖)

數據顯示，該行去年總營收微增5.5%的同時，歸母凈利潤同比下降6.6%，在37家港股上市銀行中，排名倒數。

此外，截至2022年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別下滑0.35、0.47、0.59個百分點，尤其是核心一級資本充足率幾乎與監管最低要求“擦肩”。

去年增收不贈利

九江銀行原名九江市商業銀行，成立于2000年11月18日，2018年7月10日在香港聯交所主板上市，是江西省第一家、中部地區第一家、全國第二家在香港聯交所主板掛牌上市的地級城市商業銀行。截至2022年末，九江銀行擁有281家網點。

3月31日，九江銀行公布2022年年報。

年報顯示，截至2022年末，九江銀行資產總額達4797.04億元，較上年末增加182.01億元，增幅3.9%。負債總額4432.87億元，較上年末增加171.98億元，增幅4%。客戶貸款及墊款總額2791.65億元，較上年末增加294.51億元，增幅11.8%。客戶存款3773.40億元，較上年末增加324.89億元，增幅9.4%。

盈利方面，2022年度，該行實現營業收入108.7億元，稅前利潤20.02億元，歸母凈利潤為16.15億元。

根據2022年報，該行的主營業務主要由利息凈收入、手續費及傭金凈收入等構成，去年，該行實現利息凈收入85.94億元，同比增長1.6%，手續費及傭金凈收入8.42億元，同比增長21.5%。

值得一提的是，雖然九江銀行收入"頂梁柱"利息凈收入在去年實現增長，但近年來其增速由2019年的30.68%下滑至2021年的7.57%，進一步下滑至2022年的1.62%，下滑明顯（見下圖）。

值得關注的是，總營收微增5.5%的同時，去年九江銀行歸母凈利潤同比下降6.6%，在37家港股上市銀行中，排名倒數（見下表）。

根據年報，利潤下滑的原因，很大程度源于大額計提非信貸金融資產減值。2018年至2022年，九江銀行資產減值損失由34.09億元持續擴大至56.02億元，對利潤形成較大侵蝕。

不良貸款“量率”雙升

增收不增利的同時，九江銀行去年不良貸款“量率”雙升，且撥備覆蓋率下降，資產質量下滑疊加抵補能力降低，不容樂觀。

2022年末，九江銀行不良貸款余額50.71億元，較上年末增長44.31%；不良貸款率為1.82%，上升了0.41個百分點，更是創下近五年來的新高。與此同時，去年底該行撥備覆蓋率173.01%，下降了41.65個百分點。

對此，九江銀行在年報中解釋稱，“受市場經營環境變化、經濟增長放緩及中小企業經營困難等因素影響，不良貸款面臨上升壓力。”

不僅如此，九江銀行的風險資產規模也在擴大，導致資本充足水平逐漸下滑，面臨一定補充壓力。

數據顯示，截至2022年末，九江銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為7.93%、10.61%、12.62%，分別下滑0.35、0.47、0.59個百分點。核心一級資本充足率幾乎與監管最低要求“擦肩”。

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