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擔保業的作用是什么？中國的擔保業具體體現為什么？

2023-05-17 11:11:48 來源：法務網

中國市場經濟起步較晚，在尚不健全的金融體制和金融環境下，為滿足因為市場交易主體在信息、利益、誠信及相關的權利義務不對稱、市場交易不暢通所產生的巨大的信用擔保需求，在政府推動和市場需求的共同推動下應運而生的。經過十幾年的發展，中國的擔保業快速增長，成為一個充滿活力的朝陽產業，具體體現為：

(一)擔保機構發展迅速，性質和組織形式多樣化。

從1993年10月全國信用擔保機構試點起步至今，擔保機構增加很快。2000年底為203家，2001年底為582家，2002年底為848家，2003年6月底為966家，2004年10月為3717家，年均增長125%.從擔保機構的性質來看，滿足政策性目的體現政策導向的“非盈利性質”的擔保機構、盈利性的商業性擔保機構和互助性擔保機構呈現并存的局面。

2002年對擔保機構的調查表明，政府出資在中國擔保機構出資總額中的比例占70%，民間投資占30%，基本上是“政府為主，民間為輔”。但到2004年底，民間出資的比例已經占到總數的50%.呈現快速增長的趨勢。與資金來源對應，擔保機構的組織形式也日趨多樣：擔保基金、有限責任公司、會員制互助基金和事業法人等形式不斷涌現。

從業務種類來看，既有全面經營各類擔保業務的綜合性擔保機構，也有專門經營一類擔保業務的專業性擔保機構;從區域分布上看，既有全國性的擔保機構，也有服務地方經濟的區域性擔保機構。從資本金規模來看，擔保機構的差別參差不齊，擔保機構已經出現加速分層的局面。

(二)資金放大倍率提高，防范風險能力增強。

從調查情況看，擔保機構擔保資放大倍率進一步增大，全國在保責任總額與擔保資金的比例已由2001年的1：1達到2004年的l：1.78，擔保能力進一步增強。與此同時，不少地方采取目標預警、信用記錄、風險保證和反擔保、運行監測、債權追償等多種形式，識別、防范、控制和分散風險，把可能形成的損失控制在可承受范圍內。

(三)融資擔保仍為主流，其他業務品種飛速增長。

從業務品種發展看，雖然經過近些年的高速發展，但目前融資信用擔保仍是中國擔保機構開展的主要擔保品種。以貫徹政策導向，體現政目標而開展的業務主要包括：中小企業流動資金貸款、基礎建設、地方主導產業和重點事業建設等。根據市場經濟發展形成的擔保需求多樣化趨勢，擔保機構逐步開展了一些適合經濟發展特點和企業需求的商業性擔保品種，如建筑工程履約擔保、商品交易履約擔保、個人消費信貸擔保、訴訟財產保全擔保等。這類業務品種在數量和比例上都以很高的速度增長。

擔保業的作用

中國的擔保業雖然發展時間不長，卻在社會經濟中發揮著重要作用：

(一)為經濟活動中的風險管理需求提供專業化的服務和解決方案。

擔保機構在提供擔保服務，滿足經濟活動中對信用的需求要求，同時也以自身的專業水準，承擔和管理了經濟活動中風險。擔保機構依靠其自身的“增強信用”功能向信用缺失的經濟主體提供信用增強服務，因此擔保機構的風險識別和管理能力將成為其能否生存發展的關鍵性因素。一般而言，擔保機構通過評價業務的風險等級是否與其自身的風險管理能力相匹配，來決定是否提供擔保服務，同時會根據擔保業務的風險收取相應的擔保費。

(二)提供信用產品，促進現代經濟體系的市場信用的拓展和深化。

現代經濟的特點之一是信用經濟，而專業擔保機構正是信用經濟高度發展下專門經營信用產品的經濟主體，其依靠自身信用及所具備的專業化風險管理能力，向缺少信用的需求者提供增信或信用評級服務，保證其獲得用于生存發展的必要信貸支持，相應地收取擔保費用作為提供服務的報酬。從這個角度看，擔保機構在發展自身業務的同時，客觀上促進了社會經濟的市場信用的拓展與深化。

(三)化解間接融資壓力，推動金融創新。

通過信用擔保，銀行降低了信息不對稱，貸款多了一道風險防范屏障，相對降低了貸款風險和管理成本，企業也由于第三方的信用強化而獲得生存和發展的資金，在一定程度上緩解了間接融資壓力。

從早期的高新技術投資擔保到中小企業信用擔保，從融資性擔保到合同擔保、金融產品擔保和其它非合同擔保等，擔保行業的發展既是金融市場細分的結果，其本身也是一個金融創新的過程。從中國目前的金融機構的特征角度看，專業擔保機構在風險防范、化解、風險評審、監督控制方面具有自身獨特的專業優勢，具有獨特的信用增強作用，在金融創新的過程中會有重要的作用。

(四)緩解中小企業融資難，創造巨大的社會效益。

在擔保業發展的10多年的過程中，中小企業的融資問題在一定程度上得到了緩解。根據發改委中小企業司的統計，截止2004年底，全國中小企業信用擔保機構已達2188家，累計擔保總額3237億元。中小企業信用擔保業發展非常迅速，社會效益非常明顯。2004年，通過開展擔保業務，受保企業新增銷售額1905億元，新增利稅150億元，新增就業103.6萬人，區域經濟得到了較大發展。可見，中小企業信用擔保體系的建設和發展，對緩解中小企業貸款困難，提升中小企業信用等級，促進中小企業健康發展，對擴大就業、培育稅源，發揮了積極的作用。

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